ما هو غسيل الأموال وتأثيره على الاقتصاد
ما هو غسيل الأموال سواء كنت تريد معرفة غسيل الأموال أو كنت مسؤول الإبلاغ عن غسيل الأموال، فإن التعرف على علامات غسيل الأموال يمثل تحدياً مستمراً، تقدم هذه المدونة علامات التحذير الشائعة وكيفية الاستجابة لها.
ما هو غسيل الأموال؟
غسيل الأموال هو تحويل الأموال غير المشروعة إلى أصول تبدو قانونية بطرق وحيل شرعية.
فهم أساسيات غسيل الأموال
يعتبر غسيل الأموال جريمة اقتصادية خطيرة تتضمن عملية جعل الأموال غير المشروعة تبدو مشروعة، وهي جريمة جنائية تُستخدم لإخفاء مصدر الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة، وعادة ما يتم تنفيذها باستخدام المعاملات المالية لإخفاء مصدر الأموال .
يمكن أن يحدث غسيل الأموال من خلال مجموعة متنوعة من الأساليب، مثل المعاملات المالية المعقدة والشركات الوهمية والحسابات المصرفية الخارجية، يمكن أن تكون عقوبات غسيل الأموال شديدة، لذلك من المهم فهم أساسيات الجريمة والمخاطر المرتبطة بها .
اتخذت الحكومات والمؤسسات المالية تدابير لتحديد ومنع أنشطة غسل الأموال، مثل اعتماد نهج قائم على تقييم المخاطر وتنفيذ لوائح مكافحة غسل الأموال .
تعرف على مراحل غسيل الأموال
التنسيب: تتضمن الخطوة الأولى لغسيل الأموال أخذ الأموال المكتسبة بطريقة غير مشروعة ووضعها في مؤسسة مالية، يمكن القيام بذلك من خلال الودائع المصرفية أو الاستثمارات أو عن طريق تحويل الأموال إلى شخص أو شركة أخرى، تهدف هذه الخطوة إلى فصل الأموال عن مصدرها، مما يجعل تتبعها أكثر صعوبة .
التصفيف(التحريك): الخطوة الثانية لغسيل الأموال هي التصفيف، وهي عملية تحريك الأموال لإرباك المحققين، يمكن القيام بذلك من خلال التحويلات البرقية والسحب النقدي، وكذلك التحويلات بين الحسابات المختلفة، الهدف هو جعل الأموال صعبة التتبع وجعلها تبدو وكأنها جاءت من مصدر شرعي .
التكامل: الخطوة الأخيرة لغسيل الأموال هي الدمج، حيث يتم إدخال الأموال في الاقتصاد الشرعي ويبدو أنها قد تم جنيها من مصدر قانوني، يتم ذلك من خلال الاستثمارات أو المشتريات أو الأنشطة المالية الأخرى التي تجعل الأموال تبدو كما لو تم الحصول عليها بشكل قانوني .
أهم الإجراءات المتبعة لكشف غسيل الأموال
التأكد من وجود بروتوكولات KYC كافية والالتزام بها بدقة .
وضع إجراءات صارمة للتحقق من الهوية والمصادقة قبل السماح ببعض المعاملات من خلال .
رصد المعاملات ذات الحجم الكبير والمعاملات المشبوهة .
التحقق بانتظام من الأموال ومصادرها والمستفيدين منها .
اتخاذ الخطوات المطلوبة عند تحديد عميل عالي الخطورة .
أنواع لغسيل الأموال
إليك أهم 4 أنشطة غسيل الأموال:
- غسيل الأموال في العقارات.
- غسيل الأموال في الكازينو.
- غسيل الأموال المصرفية.
- غسيل الأموال القائم على التجارة.
غسيل الأموال في العقارات
يمكن غسيل الأموال في العقارات لأن الصفقات تنطوي على مبالغ نقدية كبيرة بالإضافة إلى أنظمة مالية مشروعة مثل البنوك وشركات الرهن العقاري، غالبا ما يشتري المجرمون العقارات من الأموال غير القانوني ثم يبيعونها بسرعة، ويودعون العائدات في حساب مصرفي شرعي .
قد يكون لديهم طرف ثالث يشتري العقار أو يستخدم شركات وهمية لإجراء عملية الشراء، بمجرد بيع العقار، يصبح تتبع أصول أموال الشراء أكثر صعوبة .
غسيل الأموال في الكازينو
تعتبر الكازينوهات من أكثر الأماكن الشائعة لغسل الأموال غير القانونية، يأتي الناس إلى هذه المؤسسات بمبالغ نقدية كبيرة ويمكنهم إخفاء أموالهم غير القانونية أثناء المقامرة .
يدفعون ثمن بطاقات الكازينو الخاصة بهم من عائداتهم غير القانونية، ويقامرون قليلا ثم يصرفون بطاقاتهم، والنتيجة هي أنهم يدخلون بأموال غير قانونية ويخرجون بأموال قانونية .
لطالما ارتبطت الجريمة المنظمة بمؤسسات المقامرة لأن هذه المنظمات الإجرامية تستخدم الكازينوهات كجزء من عمليات غسيل الأموال، الكازينوهات هي أعمال مربحة من تلقاء نفسها بالإضافة إلى أنها مكان جيد لإخفاء المبالغ الكبيرة من الأموال غير القانونية التي تم جمعها من بطرقة غير قانونية .
تراقب البنوك الودائع المتكررة من المقامرين للتأكد من أن الأشخاص والشركات لا يستخدمون الكازينوهات لإخفاء أموالهم غير القانونية، غالبا ما تكون هذه الودائع علامة على نشاط غسيل الأموال، لذا فإن غسيل الأموال في الكازينو لا يعمل دائما .
غسيل الأموال المصرفية
مثال آخر على غسيل الأموال هو غسل الأموال المصرفية، يعد امتلاك مؤسسة مالية خاصة أحد أفضل الطرق لغسل الأموال غير القانونية، إذا كان غاسل الأموال يمتلك بنكا أو شركة رهن عقاري أو شركة تداول أسهم.
فيمكنه نقل الأموال من خلال مؤسسته إلى مؤسسة مالية أخرى بسهولة تامة، وكثيراً ما تتم هذه التحويلات في شكل صرف عملات يصعب اكتشافها من قبل المؤسسات المالية الأخرى المعنية والوكالات التنظيمية .
غسل الأموال القائم على التجارة
يعرف غسل الأموال القائم على التجارة بأنه عملية تمويه عائدات الجريمة وتحريك القيمة من خلال استخدام المعاملات التجارية في محاولة لإضفاء الشرعية على مصدرها غير القانوني .
يمكن للشركات القيام بهذه العميلة من خلال الكذب بشأن سعر وكمية الواردات والصادرات لجعل أرباحها تبدو أكبر مما هي عليه، وكثيرا ما يستخدم المجرمون الماليون هذه الممارسة بالتنسيق مع أساليب أخرى لغسل الأموال، مما يزيد من صعوبة اقتفاء أثر مصدر الأموال .
عواقب وعقوبات غسل الأموال
يعتبر غسل الأموال من أكبر الجرائم الخطيرة في العالم، والغرامات المفروضة على انتهاك لوائح غسيل الاموال باهظة، إذا تم القبض على المجرمين أثناء عملية غسيل الاموال، فعادة ما يدفعون 500000 دولار أو ضعف مبلغ الأموال التي تم غسلها حسب أيهما أكبر .
سيراقب المخالف على مدار ثلاث سنوات، وسيقضي البعض وقتا في السجن بسبب جرائمهم، إذا اتهموا بجنحة، فقد يواجهون عقوبة تصل إلى عام في السجن، وإذا اتهموا بجناية، فقد يواجهون 35 عاما أو أكثر .
تقييم مخاطر مكافحة غسل الأموال
يساعد تقييم مخاطر مكافحة غسل الأموال على فهم الظروف التي تزيد من فرص تورط العميل في غسل الأموال، تسمى هذه العملية عادة مؤشرات المخاطر الرئيسية (KRI)، تحتاج المؤسسات المالية إلى تعزيز برامج مكافحة غسل الأموال من خلال اعتماد نهج قائم على المخاطر .
ما هي مؤشرات المخاطر الرئيسية في غسيل الأموال؟
مؤشرات المخاطر الرئيسية في غسيل الأموال هي:
حجم العمل والمعاملة .
نوع العميل .
أنواع المنتجات والخدمات المباعة للعملاء .
المكان .
يتطلب تقييم مخاطر غسل الأموال تحديد مؤشرات المخاطر الرئيسية المذكورة أعلاه، وقياس عوامل الخطر، وتخصيص النتائج لنطاق المخاطر .
لماذا يلزم تقييم مخاطر غسل الأموال؟
يساعد تقييم مخاطر غسل الأموال الأعمال على :
- تطوير برامج للحد من مخاطر غسل الأموال .
- تطبيق نهج قائم على المخاطر للكشف عن غسل الأموال ومنعه .
- فهم مستوى المخاطر التي يجلبها العملاء للشركة .
- اتخذ الخطوات المطلوبة بناء على مستويات مخاطر العملاء .
- تحديد مصادر المخاطر وتقييم برامج الحد من المخاطر .
- تشغيل برامج مكافحة غسل الأموال الناجحة .
من إعداد فريق نبض العرب
المصدر : نبض العرب – مال وأعمال
